Leitfaden
Regelwerk zur Betrugserkennung: Regeln, die gute Kunden nicht blockieren
Eine Rules Engine entscheidet anhand fester Bedingungen, was mit einer Zahlung passiert. In Kombination mit einem Risiko-Score werden Regeln präziser: Der Score bewertet viele Signale, die Regeln setzen Ihre Geschäftslogik um.
Kostenlos im Shadow-Modus startenBeispiele für sinnvolle Regeln
- Mehr als fünf Versuche pro Karte in zehn Minuten: ablehnen.
- BIN-Land weicht von IP-Land ab und Betrag über Schwelle: prüfen.
- Stammkunde auf Allowlist: durchlassen.
- Neues Konto plus Express-Versand plus hoher Betrag: prüfen.
Häufige Fehler
- Zu viele harte Ablehnungsregeln ohne Messung.
- Regeln, die nie überprüft werden.
- Keine Testphase vor dem Livebetrieb.
Wie RiskCogs dabei hilft
Schwellen, Velocity-Limits und Allowlists stellen Sie in der Konsole ein, auf dem Growth-Tarif auch pro Sub-Händler. Neue Regeln testen Sie zuerst im Shadow-Modus.
Jede Zahlung erhält über POST /v1/risk-score einen Risiko-Score von 0 bis 100 mit Gründen: unter 40 durchlassen, 40 bis 69 prüfen, ab 70 ablehnen. Im Shadow-Modus (Tarif Shadow, 0 €) sehen Sie zuerst, was blockiert worden wäre, ohne echte Kunden zu stören.
Häufige Fragen
Regeln oder Machine Learning?
Beides. Regeln sind nachvollziehbar und schnell änderbar, ein Score erkennt Muster über viele Signale. Zusammen sind sie am stärksten.
Wie teste ich eine neue Regel?
Im Shadow-Modus: Die Regel wird ausgewertet, blockiert aber nichts. Nach einigen Tagen sehen Sie Treffer und Fehlalarme.
Wie viele Regeln brauche ich?
Wenige gute. Starten Sie mit Velocity, Länderabgleich und Allowlist und erweitern Sie nach Daten.
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Erst messen, dann durchsetzen.
Lassen Sie RiskCogs im Shadow-Modus neben Ihrem bestehenden Zahlungsanbieter laufen und prüfen Sie die Entscheidungen, bevor sie einen einzigen Kunden betreffen.