Gids

Transactiemonitoring: realtime en achteraf

Transactiemonitoring is het doorlopend controleren van betalingen op afwijkend gedrag. Er zijn twee doelen: fraude stoppen vóór de betaling (realtime) en verdachte patronen achteraf melden voor anti-witwasregels. De signalen overlappen, de beslismomenten niet.

Start gratis in shadow-modus

Realtime vs achteraf

Realtime: score per betaling, beslissing in milliseconden (toestaan, 3DS, blokkeren).
Achteraf: patronen over dagen of weken, voor AML-onderzoek en meldingen.
Beide gebruiken apparaat-, account- en betaalsignalen.

Eerste regels

Snelheid: aantal betalingen per apparaat, kaart en IP.
Bedrag: afwijking van het gebruikelijke patroon.
Geografie: IP-land vs uitgever van de kaart.
Koppelingen: één apparaat op veel accounts.

Veelgemaakte fouten

Regels direct afdwingen zonder test.
Geen terugkoppeling van terugboekingen.
Te veel handmatige review.

Transactiemonitoring en RiskCogs

RiskCogs geeft vóór de capture een risicoscore met leesbare redenen, koppelt apparaat, account, BIN en IP en laat regels eerst in shadow-modus draaien. RiskCogs verwerkt zelf geen betalingen. Plannen op /pricing/. RiskCogs richt zich op realtime fraudebeslissingen, niet op AML-meldingen.

Gerelateerd

/nl/fraudedetectie/, /nl/risicoscore/, /guides/transaction-monitoring/.

Neutrale bron: De Nederlandsche Bank, Wwft-leidraad (nofollow). Data: Ahrefs 06.11.2026 (NL).

Transactiemonitoring-lus: gebeurtenis vastleggen, verrijken met context, scoren tegen regels en uitkomst terugvoeren

Veelgestelde vragen

Wat is transactiemonitoring?

Het continu controleren van transacties op afwijkingen, om fraude te stoppen of verdachte activiteit te melden.

Is transactiemonitoring verplicht?

Voor instellingen onder de Wwft is monitoring op witwassen verplicht; voor webshops is fraudemonitoring een eigen keuze.

Wat is het verschil met fraudedetectie?

Fraudedetectie is meestal realtime en per betaling; transactiemonitoring omvat ook analyse achteraf.

Stop fraude voordat het u geld kost

Draai RiskCogs in shadow-modus op live verkeer. Gratis. Alleen scores, blokkeert nooit een betaling.