Antifraude: o que é e como funciona um sistema antifraude
Antifraude é o conjunto de ferramentas que analisa pagamentos, logins e saques em tempo real para barrar fraudes. Um sistema antifraude reúne sinais do dispositivo, do cartão e do comportamento, calcula um score de risco com base em regras e decide se a transação é aprovada, vai para revisão manual ou é bloqueada.
Atualizado em · Equipe RiskCogs
Pontos principais
- A análise antifraude acontece antes da autorização do pagamento, não depois do chargeback.
- Velocidade, ou seja, quantas vezes algo se repete em pouco tempo, é um dos sinais mais fortes.
- Regras legíveis permitem explicar por que uma compra foi barrada.
- Um score de risco é um sinal para revisão, não uma prova de fraude.
O que um sistema antifraude analisa
- Velocidade de cartões, tentativas e recusas por dispositivo, IP e conta.
- BIN do cartão: tipo, país do emissor, cartões pré-pagos e virtuais.
- Divergência entre país do cartão, IP e endereço de entrega.
- Sinais de automação e bots no navegador.
- Idade da conta e histórico de compras aprovadas.
Como escolher uma solução antifraude
- Veja quais sinais estão disponíveis: dispositivo, BIN, velocidade e comportamento.
- Exija decisões explicáveis, com as regras que dispararam.
- Teste as regras em modo sombra no tráfego real antes de bloquear.
- Confirme que a solução funciona com o seu provedor de pagamentos atual.
- Compare o preço por decisão e os limites de cada plano.
Antifraude e chargeback
Cada fraude aprovada pode virar um chargeback semanas depois, com perda da mercadoria, do valor e uma taxa de disputa. Barrar a fraude antes da autorização é mais barato do que contestar depois, e ainda reduz o risco de ultrapassar os limites de disputas das bandeiras.
Como o RiskCogs ajuda
O RiskCogs é uma camada de score de risco ao lado do seu provedor de pagamentos atual e não processa pagamentos. Uma chamada POST /v1/risk-score devolve o score e os motivos: abaixo de 40 aprovar, de 40 a 69 revisar, a partir de 70 bloquear.
O plano Shadow é gratuito para 500 decisões e roda em modo sombra, sem bloquear nada. Os planos pagos são Starter por €49 e Growth por €299 por mês.
Comece grátis no modo shadowPerguntas frequentes
O que é antifraude?
É a proteção contra fraudes em transações online. O sistema antifraude avalia cada pagamento ou login, compara com o comportamento esperado e com regras e decide se aprova, envia para revisão manual ou bloqueia a operação.
Como funciona a análise antifraude?
O sistema coleta dados da compra, do dispositivo e do cartão, calcula um score de risco e aplica regras. Transações de baixo risco passam direto; as duvidosas vão para revisão ou autenticação extra, como o 3-D Secure; as de alto risco são recusadas.
O antifraude pode recusar bons clientes?
Pode, por isso vale testar regras novas em modo sombra, mandar casos duvidosos para revisão em vez de bloquear e acompanhar os falsos positivos de cada regra para ajustá-las.
Fontes · Leia também
- FATF, International Standards on Combating Money Laundering (FATF Recommendations), public edition.
- EMVCo, EMV 3-D Secure Protocol and Core Functions Specification, public edition.
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